Как сэкономить на ОСАГО: 7 проверенных способов снижения расходов

ОСАГО – обязательный документ, который должен быть у каждого водителя. Действующий страховой полис гражданской ответственности необходим, чтобы в случае аварии покрыть ущерб пострадавшим или отремонтировать машину. Большой плюс в том, что застрахованному лицу (если оно не являлось виновником ДТП) не придется судиться или срочно искать деньги на устранение последствий – всем займется страховая компания.

Можно ли ездить без ОСАГО

Некоторые легкомысленные автолюбители настолько уверены в своих навыках вождения, что предпочитают ездить без ОСАГО. Но по закону Российской Федерации это запрещено, поэтому рано или поздно его ожидает штраф. Сумма его будет зависть от обстоятельств – есть ли полис, он просрочен или за рулем иное лицо, не указанное в страховке. В любом случае будет взыскано от 500 до 800 рублей. Но это не самое страшное.

Если вдруг ДТП все же случиться – на плечи виновника ляжет возмещение ущерба потерпевшей стороне. А в случае, если незастрахованный водитель сам стал пострадавшим, ему придется лечиться и ремонтировать транспорт за свой счет.

Не требуется ОСАГО лишь в случае, если транспортное средство не используется. Например, стоит в гараже или является музейным экземпляром. В остальных случаях наличие страховки обязательно.

Неопытные автовладельцы иногда думают, что если есть страховка каско, то «автогражданка» не требуется. Первый вариант – добровольный, а второй – обязан быть по закону у каждого водителя. К тому же каско может страховать всевозможные риски, кроме одного – ответственности. По сути полис ОСАГО не страхует собственника или его автомобиль, он работает лишь в ситуациях с ДТП.

Что страхует, а что нет полис ОСАГО

Предназначение такой страховки – перекрытие ущерба здоровью, имуществу или жизни пострадавших в аварии.

Если ущерб составляет не более 400 000 рублей, водители могут не вызывать инспекторов. Но это правомерно только при наличии двух разбитых машин, отсутствии претензий друг к другу и пострадавших или раненых. Автолюбители фиксируют обстоятельства по европротоколу и извещают свои СК о случившемся.

При сумме ущерба свыше 400 000 страховая выплатит ущерб пострадавшему, но строго в рамках этого лимита. Остальное обязан будет оплатить виновник аварии. Если полис ОСАГО будет у обеих сторон – оба в плюсе. У виновника уменьшается сумма возмещения, а пострадавшему не придется с ним судиться. Если в ДТП замешаны пострадавшие пешеходы или была сломана городская собственность (ограда, дорожный знак) – страховщик компенсирует ущерб.

Но полис не компенсирует траты в следующих случаях:

• требуется возмещение морального вреда;
• повреждения получены при учебной езде или в ходе соревнований;
• при выпадении груза из багажника или салона, повлекшем травму пешехода;
• был поврежден антиквариат.

В любом случае виновник будет обязан компенсировать ущерб самостоятельно, а если он не соглашается – значит ситуацию будет рассматривать суд. Как вариант дополнительной страховки, можно отдельно оформить каско с удобными для вас условиями договора.

Какие условия действуют для страховки ОСАГО

Основные положения, касающиеся «автогражданки», устанавливаются Банком России:

1. Минимальный срок действия ОСАГО – 1 месяц (начиная с 2024 года), максимальный договор можно заключить на 12 месяцев.
2. Действительны в равной степени и бумажный, и электронный документ страхования.
3. В полисе должны содержаться сведения о всех лицах, которые могут управлять ТС. Их можно вписать в любом количестве или вовсе оформить так называемую открытую страховку. В случае любых изменений застрахованный автолюбитель обязан уведомить свою компанию, чтобы своевременно внести корректировку в ОСАГО.
4. Водитель вправе выбрать любую страховую организацию, а так, в свою очередь, не имеет права отказывать ему в оказании услуг.
5. Застрахованный водитель несет полную ответственность за достоверность информации, которую он предоставляет страхователю.

Оформить ОСАГО по закону необходимо в 10-дневный срок с момента покупки автомобиля. В этот период он имеет право посещать ГИБДД или пользоваться ТС без полиса и ограничений.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Стоимость такого полиса рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит она от множества факторов. В них входят:

• водительский стаж;
• наличие ДТП (или их отсутствие);
• регион проживания автолюбителя;
• размер коэффициентов и базовой ставки;
• возраст машины и сколько в ней «лошадок»;
• число лиц, вписанных в полис.

Логично, что дороже всего обойдется ОСАГО начинающим водителям, еще не успевшим заработать положительную репутацию. Или тем, кто часто становится участником аварий. А вот безаварийная езда способна сэкономить владельцу авто немало средств.

Как можно сэкономить на покупке ОСАГО: проверенные способы

Разбираться в формуле начисления стоимости полиса важно, как и в коэффициентах, которые напрямую влияют на его окончательную стоимость. Именно понимание, как работает механизм ОСАГО способно сэкономить до 20% от стандартной цены.

Способ №1. Бонус-малус

Говоря простым языком, это коэффициент, дающийся за вождение без ДТП. Ежегодно компании делают скидку внимательным автолюбителям около 5%, то есть с каждым годом страховка будет дешеветь. Но даже если водитель несколько лет имел хорошие показатели, а затем допустил серьезно нарушении ПДД или стал участником большого ДТП – коэффициент теряется, а цена за полис ощутимо возрастает. Это серьезный повод соблюдать правила на дороге, если не хочется разориться на страховом полисе.

Иногда водитель может стать участником аварии, но при этом не являться ее виновником. Если СК все же сняла скидку имеет смысл написать заявление на проверку данных. Проверить текущий коэффициент можно на сайте РРСА, чем он ниже – тем дешевле обойдется страховка.

Способ №2. Ищите выгоду на агрегаторах

Хотя формула для расчета стоимости страховки идентична, в некоторых компаниях могут быть свои секретные формулы. Встречались даже случаи, когда ценник за ОСАГО увеличился лишь из-за цвета машины! Поэтому нужно не полениться и поискать страховщика с самыми выгодными условиями. Удобнее это делать на сайтах-агрегаторах, где при подаче заявки система автоматически предлагает подходящие условия, а водитель может их сравнить.

Некоторые компании предлагают дополнительные скидки, чтобы переманить и «зацепить» как можно больше клиентов. Имеет смысл изучить их официальные сайты.

Способ №3. «Открытая» страховка или с ограничениями?

Ограниченный полис на одного водителя стоит практически в два раза дешевле, чем тот, в который вписано несколько водителей. Все из-за того, что в первом случае учитываются личные показатели автовладельца, а во-втором – действуют общие. И здесь есть одна «лазейка». Если оформить страховку на водителя с большим стажем (а себя вписать), то в итоге ОСАГО будет более выгодным, а машиной сможет управлять несколько водителей.

Способ №4. Продлевайте вовремя

Все же страховые компании являются коммерческими структурами, поэтому они заинтересованы в постоянных клиентах. Поэтому если вы заблаговременно до окончания срока действия сообщите о пролонгации страховки – вам наверняка предложат скидку (например, минимальный базовый тариф). Но это при условии, что за год у вас не было ДТП.

То же касается сроков перерыва в страховании. Хотя закон не подразумевает непрерывность действия полиса ОСАГО, страховщики руководствуются утвержденной Центробанком системой скидок КБМ. А она ежегодно обновляется 1 апреля, соответственно, вы можете потерять бонус-малус и следующий полис будет стоить дороже.

Способ №5. Поездки по сезонам

Намерение клиента ездить круглый год или только в определенное время тоже влияет на стоимость ОСАГО. И если вы сторонник второго варианта – имеет смысл об этом перед заключением договора со страховщиком. Если сроки эксплуатации сокращены, есть шанс сэкономить до 8% за три месяца и до 30% за полгода. Начинающие водители или те, кто зимой предпочитает передвигаться на общественном транспорте могут платить меньше, чем за годовое оформление ОСАГО.

Способ №6. Мощный мотор – не всегда выгодно

Конечно, каждый водитель в душе мечтает о машине с мощным мотором, чтобы наслаждаться ездой и звуком. Но так ли это вам нужно? Стоимость страховки ОСАГО в таком случае будет не из дешевых из-за повышенного коэффициента (КМ). Страховые компании уверены – чем больше «лошадиных сил» в авто, тем выше вероятность аварии. Самый маленький показатель здесь 0,6 (за авто с 50-сильным мотором), а максимальный достигает 1,6 (за 151 л. с. и более). Начинающему водителю, который только думает о покупке автомобиля, имеет смысл обратить внимание на менее мощные машины, чтобы не разориться на ОСАГО.

Способ №7. Покупайте е-ОСАГО

Полисы ОСАГО в электронном виде появились недавно, поэтому страховщики стремятся продвинуть такой продукт. Соответственно, новым клиентам они готовы предложить скидки за дистанционное оформление. Попробуйте сравнить условия, ведь в итоге у вас может получиться сэкономить не только деньги, но и время на посещении офиса. Скачайте бланк полиса и страховка всегда будет у вас под рукой, в отличие от бумажного варианта – его иногда можно забыть дома или просто потерять. Еще один плюс – для оформления ОСАГО таким способом потребуются лишь документы на машину, водительские права и паспорт. Но будьте аккуратнее, мошенники не дремлют и покупать электронный полис лучше на официальных сайтах страховых компаний. Проверить подлинность документа можно на официальном сайте РСА.